Faire le choix entre la location longue durée (LLD) et l'achat d'une voiture est une question que je me pose souvent, surtout en tant que parent d'une famille de quatre. Entre les trajets d'école, les vacances et les imprévus de la vie quotidienne, je veux une solution à la fois économique et pratique. Dans cet article, je vous propose ma méthode pour calculer, pas à pas, si la LLD est plus rentable que l'achat pour une famille de quatre en France. Je m'appuie sur des exemples chiffrés, des hypothèses réalistes et des points de vigilance pour vous aider à faire votre choix.
Les points clés à comparer
Avant de plonger dans les chiffres, voici les éléments que je compare systématiquement :
Coût mensuel (loyer LLD vs mensualité crédit ou coût d'amortissement)Apport initial (dépôt de garantie, apport pour un crédit)Entretien et réparations (souvent inclus en LLD)Assurance (tous risques recommandés pour une famille)Frais annexes (carte grise, majorations, pneumatiques)Valeur résiduelle (prix de revente si achat)Kilométrage (plafond en LLD, coût du dépassement)Flexibilité (possibilité de changer de véhicule, revente)Hypothèses réalistes pour une famille de quatre
Pour rendre les calculs concrets, je prends un exemple de voiture familiale courante : un SUV compact ou monospace neuf, prix catalogue ≈ 30 000 €. Voici mes hypothèses standards :
Durée d'usage envisagée : 4 ansKilométrage annuel : 15 000 km (soit 60 000 km sur 4 ans)Apport pour achat : 3 000 €Crédit auto : taux 3,5 % sur 48 moisLLD : loyer mensuel proposé ≈ 380 €/mois (entretien inclus, assurance non incluse)Assurance tous risques : 80 €/moisEntretien hors LLD : moyenne 40 €/mois (hausse en 3-4e année possible)Consommation carburant : 6,5 L/100km à 1,80 €/LValeur résiduelle après 4 ans (achat) : 40 % du prix neuf (≈12 000 €)Frais de remise en état LLD éventuels : 1 200 €TVA et autres frais inclus dans les offres (hypothèse simplifiée)Calculer le coût total en LLD (sur 4 ans)
Je rassemble les postes :
Loyer mensuel × 48 mois = 380 × 48 = 18 240 €Assurance × 48 mois = 80 × 48 = 3 840 €Carburant : 60 000 km × 6,5 L/100 = 3 900 L × 1,80 € = 7 020 €Frais de remise en état éventuels = 1 200 €Total LLD estimé sur 4 ans = 18 240 + 3 840 + 7 020 + 1 200 = 30 300 €Calculer le coût total en achat (sur 4 ans)
Pour l'achat, je considère le coût d'acquisition, les charges courantes et la revente finale :
Prix d'achat net (après apport) : 30 000 - 3 000 = 27 000 €Coût du crédit (approximation mensualités) : mensualité ≈ 605 €/mois → total 605 × 48 = 29 040 € (dont intérêts ≈ 2 040 €). Pour simplifier, je peux aussi raisonner en amortissement + intérêts ; ici le coût total payé est 29 040 € mais inclut l'achat.Assurance × 48 = 3 840 €Entretien × 48 = 40 × 48 = 1 920 €Carburant = 7 020 €Revente après 4 ans : -12 000 € (montant récupéré)Total achat sur 4 ans = (29 040) + 3 840 + 1 920 + 7 020 - 12 000 = 29 820 €Remarque : j'ai inclus la totalité des mensualités de crédit pour représenter les flux réels sortants. Si vous raisonnez en coût net d'usage, on peut aussi calculer l'amortissement réel (27 000 - 12 000 = 15 000 €) + intérêts + charges.
Comparatif synthétique (exemple chiffré)
| Poste | LLD (4 ans) | Achat (4 ans) |
| Loyers / Mensualités | 18 240 € | 29 040 € (mensualités crédit) |
| Apport / Dépôt | 0 - dépôt éventuel | 3 000 € (apport) |
| Assurance | 3 840 € | 3 840 € |
| Entretien | inclus (hypo) / 0 € | 1 920 € |
| Carburant | 7 020 € | 7 020 € |
| Frais fin de contrat / remise en état | 1 200 € | 0 € |
| Valeur résiduelle (revente) | 0 € | -12 000 € |
| Total Net | 30 300 € | 29 820 € |
Analyse et points à considérer
Dans mon exemple, l'achat revient légèrement moins cher sur 4 ans (≈ 480 € de différence). Mais ce résultat dépend fortement des hypothèses. Voici ce que j'observe et ce que je vous recommande de vérifier :
Si la LLD inclut l'assurance et l'entretien, l'écart se réduit en faveur de la LLD.Si vous dépassez le kilométrage prévu, les pénalités LLD augmentent très vite (souvent entre 0,10 et 0,40 €/km selon contrat).Si vous changez souvent de véhicule pour profiter des nouveautés ou d'équipements plus sûrs (pratique pour une famille), la LLD offre une grande flexibilité.La revente en occasion est un facteur d'incertitude : si le marché s'effondre (pénalités pour diesel par ex.), la valeur résiduelle tombe et l'achat devient plus coûteux.Les offres promotionnelles (prime à la conversion, remises constructeur) peuvent réduire fortement le coût d'achat initial.Scénarios alternatifs à tester
Pour vous aider à trancher, voici des scénarios que j'aime tester :
Durée différentes : 3 ans ou 5 ans (les LLD sont souvent plus intéressantes sur 3 ans pour familles en quête de nouveauté)Kilométrage élevé : 20 000 km/an → LLD moins avantageuseLLD avec pack « tout inclus » (assurance + entretien + pneus) → comparez précisément le contenuAchat d'occasion récente : achat d'un véhicule 2 ans d'occasion peut faire baisser fortement le coût d'achatMa méthode pratique, étape par étape
Si vous voulez reproduire mon calcul pour votre situation :
1) Rassemblez offres : loyers LLD (avec détail inclus/exclus), mensualité crédit, apport, valeur résiduelle estimée.2) Calculez tous les flux sur la période choisie : loyers, mensualités, assurances, entretien, carburant, coûts de remise en état, revente.3) Faites un tableau simple (comme ci-dessus) et calculez le total net pour chaque option.4) Ajoutez une marge d'erreur de 10-15 % pour imprévus (pannes, hausse carburant, dépassement km).5) Intégrez vos priorités : flexibilité, budget mensuel, tranquillité d’esprit (LLD), ou patrimoine (achat).Si vous voulez, je peux calculer ces scénarios avec vos chiffres : budget mensuel envisagé, kilométrage annuel, modèle visé. Je peux aussi préciser l'impact fiscal (dans le cas d'un véhicule professionnel ou d'usage mixte) ou simuler une comparaison sur 3 et 5 ans.
Pour aller plus loin, consultez aussi les guides et comparatifs sur Référence Automobile où j'analyse régulièrement les meilleures offres LLD et les astuces pour optimiser le coût total d'usage d'un véhicule familial.
